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Allgemeine Informationen zum Thema Kfz-Versicherung vergleichen

Die Kfz-Versicherung vergleichen macht jedes Jahr erneut Sinn wenn Sie Beiträge sparen und immer die leistungsstärksten Tarife nutzen wollen. Auch wenn die Kfz-Haftpflichtversicherung eine Pflichtversicherung ist um Opfer von Verkehrsunfällen zu schützen und Sie vor unvorhersehbare Kosten zu bewahren ergeben sich im Versicherungs- und Beitragsvergleich enorme Einsparmöglichkeiten.

Egal ob Fahranfänger, Rentner oder Zweitwagenbesitzer werden verschiedene Tarife angeboten welche wir im Vergleich berücksichtigen. Durch die Auswahl Ihres Versicherungsbedarfes können Sie Leistungen ab- oder dazu wählen und bestimmen so ganz gezielt Ihren Beitrag mit. Eine Kaskoversicherung mit der Teil- oder Vollkasko benötigen Sie gerade bei guten Gebrauchtwagen oder Neuwagen, womit durch den Mehrbeitrag auch wieder Einsparungen im Vergleich zu erzielen sind.

Merkmale für günstigen Versicherungsschutz der Kfz-Versicherung

Alleinfahrer Rabatt - Wenn der Versicherer sein Risiko auf Grund auf einen Fahrer beschränken kann, werden Sie diesen Vorteil von den meisten Versicherungen durch einen geringeren Beitrag weitergleitet bekommen. Jedoch dürfen dann tatsächlich außer für absolute Notfahrten keine weiteren Personen Ihr Fahrzeug führen. Sollte doch mal ein weiterer Fahrer zum Beispiel für lange Strecken das Steuer übernehmen sollen, können Sie mit einem Anruf bei der Versicherung mit Angabe der Person und Ihrer Versicherungsnummer gelegentlich kostenfrei diese Ausnahme versichert wissen.
Werkstattbindung vereinbaren - Die Werkstattbindung bewahrt die Kfz-Versicherer vor überhöhten Rechnungen und Gutachten durch Werkstätten die aus Ihrem Schaden richtig großen Umsatz wittern und machen. Durch entsprechende Vertragswerkstätten die den Versicherungen bekannt sind bekommen Sie im Schadenfall diese vermittelt und können durch diesen Weg Beiträge sparen. Ein weiterer Vorteil ist oft das viele dieser Kfz-Fachwerkstätten Ihren kaputten Wagen vor Ihrer Haustür abholen und Ihnen teilweise sogar kostenfrei einen Werkstattwagen für die Übergangszeit zur Verfügung stellen.
Stellplatz Garage oder Grundstück - Abhängig vom Stellplatz werden weitere Risiken der Versicherung reduziert und somit im Beitrag ersichtlich. Wichtig dabei ist ob der Stellplatz zugänglich oder abschließbar ist um einen Diebstahl vorzubeugen. Dazu gibt es verschiedene Abstufungen zwischen einer Tiefgarage, Doppel- oder Einzelgarage.
Fahrsicherheitstraining absolviert - Mit einem Fahrsicherheitstraining werden Sie von einigen wenigen Versicherungen als erfahrener Fahrer in Gefahrensituation eingestuft und somit mit wird ein vermeintlicher Unfall vielleicht wirklich vermieden. Anbieter dieser Rabattierung sind meist Versicherungen die ein solches Fahrsicherheitstraining selber anbieten aber nicht in jedem Fall damit die günstigste Kfz-Versicherung im Vergleich sein muss.
Weitere Versicherungen - Mit weiteren Versicherungen bei einer Gesellschaft steigen die Chancen, dass Sie einen sogenannten Bündelnachlass meist ab dem dritten Vertarg erhalten. Oft wird auch bei dem Versicherungsvergleich nur die Wohngebäudeversicherung abgefragt, da die Versicherung dann davon ausgeht das weitere Verträge wie die Hausrat- oder und Haftpflichtversicherung dann auch beim gleichen Versicherer liegen.
Beamtenstatus - Wie schon bei allen anderen Versicherungssparten bekommen Personen mit Beamtenstatus oder Angestellte im öffentlichen Dienst oft weitere Rabatte. Teilweise bekommen auch andere Berufsgruppen aus der Versicherungsbranche, Architekten, Metall- oder Autoindustrie einen kleinen Beitragsrabatt den Sie im Vergleich durch Ihren Status angeben und ggf. auch Nachweisen müssen.

Die günstigste Kfz-Versicherung finden

Mit einem Versicherungsvergleich der Kfz-Versicherung lässt sich aus den zahlreichen Anbietern ein möglichst günstiger Versicherungstarif herausfiltern, so das Sie dazu nicht auf die Hilfe eine Versicherungsberaters angewiesen sind. Vielmehr bietet das Internet eine gute Plattform, um auch selbstständig Vergleiche ziehen zu können. Als Berechnungsgrundlage dienen das Alter des Fahrzeugshalters, des Fahrzeuges selbst, die Schadensfreiheitsjahre und vor allem auch die Motorisierung. Besonders wichtig ist die Überprüfung unmittelbar zum Jahreswechsel, wenn im laufenden Jahr ein Versicherungsschaden gemeldet wurde, denn mit der nach Schadensregulierung verbundenen Rückstufung (Verlust angerechneter schadensfreier Jahre) verändert sich der zu zahlende Beitrag erheblich.

Kfz-Versicherung wechseln

Durch den Wechsel der Versicherung ergeben sich in der Folge oft nicht nur erheblich günstigere Beiträge als nach der Rückstufung beim bisherigen Versicherer, vielmehr führen günstigere Rückstufungen bei anderen Versicherern oft zum Erhalt wertvoller schadensfreier Jahre. Wir aktualisieren unsere Rechner regelmäßig, damit Sie bei uns immer die günstigsten Kfz Tarife auf einen Blick bekommen. Haben Sie dennoch Fragen oder Anregungen zu unseren Angeboten, rufen Sie uns an! Wir sind für Sie 24h mit Rat und Tat erreichbar um Ihnen den bestmöglichen Service zur Verfügung zu stellen. Vergleichen Sie jetzt Ihren Beitrag mit mehr als hundert Kfz Tarifen. In unseren Formularordner halten wir alle nötigen Musterdokumente bereit die Sie zum Beispiel für die Kündigung der Kfz Versicherung benötigen.

Leistungsumfang der Kfz-Versicherung

Gegenstand der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung ist die Befriedigung begründeter Schadenersatzansprüche sowie die Abwehr unbegründeter Schadenersatzansprüche, die aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts gegen den Versicherungsnehmer oder mitversicherte Personen erhoben werden.

Das setzt voraus, dass durch den "Gebrauch" des versicherten Fahrzeugs
Personen verletzt oder getötet
Vermögensschäden herbeigeführt
Sachen beschädigt oder zerstört werden bzw. abhandenkommen
weitere Leistungen der Kfz-Versicherung finden Sie detailliert hier

Versicherte Sachen der Kfz Versicherung

Der Versicherungsschutz der Kasko erstreckt sich nicht nur auf das (versicherte) Fahrzeug, sondern auch auf die unter Verschluss verwahrten oder an ihm befestigten Fahrzeug- und Zubehörteile.

Die AKG nennen diese eile in A.2.1.2 und 2.1.3 - diese Bestimmungen legen fest, welche Fahrzeug- und Zubehörteile

ohne Beitragszuschlag mitversichert
ohne Beitragszuschlag bis zu einem Neuwert von EUR 5.000 pro Schadenfall mitversichert
gegen Beitragszuschlag versicherbar bzw.
grundsätzlich nicht versicherbar sind.

Beispiele mitversicherter Teile ohne Beitragszuschlag:

Leichtmetallfelgen, Reserveräder, Schneeketten

Beispiele mitversicherter Teile ohne Beitragszuschlag bis zu einem Neuwert von z.B. 5.000 EUR: Funkanlage mit Antenne, CB-Funkgerät, Lautsprecher
Beispiele gegen Beitragszuschlag versicherbare Teile: Dachkoffer, fest eingebautes Telefon mit Antenne
Beispiele nicht versicherbare Teile: Mobiltelefon, Staubsauger

Tarifierungsmerkmale in der Kfz-Haftpflichtversicherung

In der Kfz-Haftpflichtversicherung zählen zum Beispiel zu den objektiven Risikomerkmalen:

Fahrzeugart (z.B. PKW, LKW)
Typklasseneinstufung (unter anderem nach dem Schadenverlauf)
Verwendung des Fahrzeugs (z.B. privat oder gewerblich)
Wohnort
Leistungsstärke (KW,PS), Nutzlast, Hubraum
Fahrzeugalter
Anzahl der Plätze
Wohnort
Berufliche Tätigkeit - auf ihr basiert die Einordnung in eine der 5 Tarifgruppen:
Tarifgruppe A Personenkraftwagen von zum Beispiel landwirtschaftlichen Unternehmen (Agrarier)
Tarifgruppe B Kraftfahrzeuge von z. B. Beamten, Behördenangestellten, Arbeitern, die im Öffentlichen Dienst beschäftigt sind und Behörden
Tarifgruppe D Kraftfahrzeuge, die auf juristische Personen des Privatrechts (z.B. Wohnungs-und Versorgungsunternehmen sowie private Krankenanstalten) zugelassen sind
Tarifgruppe R Kraftfahrzeuge, die nicht in die Tarifgruppen A,B und D fallen

Der Beitrag für Versicherungsverträge von PKW richtet sich in der "Kfz-Haftpflicht" nach dem Typ des Fahrzeugs, die in einem Typklassenverzeichnis zusammengefasst werden. Maßgeblich für die Zuordnung in dieses Verzeichnis sind die Schadenhäufigkeit und Schadenbedarfe der einzelnen Fahrzeugtypen (sog. Typenstatistik). Anhand des Typklassenverzeichnisses lässt sich also ersehen, ob ein PKW Typ besonders "schadenträchtig" und damit beitragsungünstig (= hohe Ziffern) bzw. schadengünstig und dadurch beitragsniedrig (= niedrige Ziffern) eingestuft ist. Eine jährliche Überprüfung aller Fahrzeugmodelle führt dann ggf. zu einer Korrektur der Typklasse. Aufgrund der Typenvielfalt -das Kraftfahrtbundesamt unterscheidet mehr als 12.000 Automodelle -kann die Typklassenkennziffer für ein bestimmtes PKW-Modell meist nur mit Hilfe der im Kfz-Schein oder ¬Brief dokumentierten Schlüsselnummern ermittelt werden.

Zu den subjektiven Risikomerkmalen zählen zum Beispiel:

Tarifgruppe N alle übrigen Fahrzeuge - Die Verknüpfung der jeweiligen Tarifgruppe mit der zutreffenden Regionalklasse bildet eine Grundlage für die Ermittlung des Tarif-Grund-Beitrages.
Dauer der schadenfrei gefahrenen Zeit (Schadenfreiheit) - Die Einstufung in eine der Schadenfreiheitsklassen (SF) bzw. Schadenklasse ist von den schadenfrei gefahrenen Kalenderjahren abhängig. Je länger schadenfrei gefahren wurde, desto weniger ist zu zahlen. Ein Kalenderjahr gilt dann als "schadenfrei", wenn in diesem Zeitraum kein Schaden gemeldet wurde, für den der Versicherer eine Entschädigungsleistung erbringen bzw. eine Rückstellung bilden musste.
Jeder SF-Klasse wird ein Beitragssatz zugeordnet; darüber hinaus können die Versicherer noch weitere individuelle Merkmale heranziehen, wie z.B. Geschlecht und Alter des Fahrers, Fahrleistung und Garagennutzung.

Tarifierungsmerkmale in der Kfz-Versicherung

Auch in der Fahrzeugversicherung erfolgt die Zu-bzw. Einordnung der Wagnisse nach objektiven und subjektiven Risikomerkmalen. Dabei stehen jene im Vordergrund, die mit Blick auf die Schäden am Fahrzeug bzw. deren Höhe relevant sind.
Zu den objektiven Merkmalen zählen auch hier beispielsweise Fahrzeugart, Typenklasseneinstufung, Leistungsstärke, Fahrzeugverwendung.

Tarifierungsbeispiel: Fahrzeugdaten

Pkw-Eigenverwendung; Hersteller, Typ, Hersteller-Schlüssel-Nr., Typ-Schlüssel-Nr., Stärke, Typklasse nach Typklassenverzeichnis

Tarifdaten; Zulassungsbezirk, Regionalklasse, Schadenfreie Jahre / SF-Klasse

Unter Berücksichtigung dieser Angaben lässt sich der Tarif anwenden. Zur abschließenden Beitragsermittlung gehören natürlich noch solche Werte wie Höhe der Versicherungssummen in der "Haftpflicht" sowie die Selbstbeteiligung in der Fahrzeugversicherung; evtl. auch noch weitere unternehmensspezifische Tarifmerkmale.

Einige Gründe für die jährliche Beitragserhöhung in der KFZ-Versicherung.

Ohne tiefer die Bilanztechnischen Gründe bei den Versicherungen zu beleuchten wird der Beitrag an den Typ- und Regionalklassen berechnet. Mit einer Typklasse 15 wären Sie sehr gut aufgestellt, wobei eine Typklasse von 28 schon sehr teuer wird. Diese wird von den Gesellschaften durch die Unfallhäufigkeit und Diebstahlquote ermittelt. Weiterhin spielt der Fahrerkreis, das Fahrzeugalter, Führerscheinbesitz, Fahrleistungen, Werkstattbindung und ob ein Parkplatz bzw. nächtlicher Stellplatz eine Rolle. Letztere können schon allein über 10 Prozent der Prämie ausmachen.

Zusätzliche Leistungen auf die man achten sollte!

Im Versicherungsvergleich für die Kfz-Versicherung sollte man neben dem Beitrag auch auf sinnvolle Zusatzleistungen achten. Mitunter ist die Absicherung bei Marderbiss und dessen Folgeschäden oder Wildschäden wichtig. Dabei sollte Maderbiss mit Folgeschäden ca. 5.000 Euro absichern und bei Wildschäden möglichst alle Tiere versichert sein. Bei einer Beitragsersparnis im KFZ-Vergleich sollte man überlegen ob man die Ersparnis nicht auch für einen Rabattschutz oder wie im Volksmund auch genannten Freicrash mit versichern sollte. Dieser Zusatzschutz würde Sie vor einer Rückstufung bewahren und somit langfristig zu enormen Beitragseinsparen verhelfen. Aus unserer Sicht macht diese Absicherung gerade in den Anfangsjahren oder höheren SF Klassen zwischen SF 1 bis SF 10 den größten Sinn.Vorsicht Wildunfall in der KFZ Versicherung!

Im Herbst kommt es durch die frühe Dämmerung vermehrt, in der "Rushhour" zu Karambolagen mit Wildtieren.

Die meisten Kfz-Versicherungen decken die entstandenen Schäden am Fahrzeug nicht, wie der Präsident der Verbraucherorganisation (GVI) warnt. Die Kfz-Versicherungen, die nur eine Haftpflicht beinhalten kommen im Schadensfall bei Wildunfällen nicht auf.

Es ist dementsprechend wichtig eine Kaskoversicherung abzuschließen. Dabei ist zu beachten, dass die Teilkaskoversicherung nur bei Haarwild, wie Rehe, Hirsche oder Füchse eine Deckung bietet. Es wird empfohlen einen Tarif in der Kfz-Versicherung auszuwählen, der eine Absicherung bei Unfällen mit Tieren aller Art, denn die Basistarife bieten keinen Schutz bei Schäden durch Vögel. Weiterhin sollten auch Marderbisse und deren Folgeschäden mit mindestens 2.000,- Euro und im besten Fall mit 5.000 Euro mitversichert sein.

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